Mit niedrigen Zinsen zum Eigenheim

Die günstigen Zinsen lassen viele Verbraucher von den eigenen vier Wänden träumen. Die Angebote sind verlockend. Dennoch sollten Sie einige wichtige Regeln einhalten.

  1. Von der Kauf- oder Bausumme müssen Sie mindestens 20 Prozent, besser noch 30 Prozent als Eigenkapital vorhalten können.

  2. Um sich möglichst lange den niedrigen Zins zu sichern, vereinbaren Sie derzeit mindestens eine zehnjährige Zinsbindungsdauer.

    Viele Institute bieten sogar Laufzeiten von 15 oder 20 Jahren an, die mit einem geringen Zinsaufschlag belegt werden. Weiterer Vorteil einer Zinsbindung von über zehn Jahren: Zehn Jahre nach Auszahlung des Kredits können Sie Ihren Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, um günstigere Konditionen wahrzunehmen. Dieses Kündigungsrecht besteht aber nur auf der Seite des Kreditnehmers, nicht auf der Seite der Bank.

    Die Entscheidung, für welche Laufzeit Sie sich entscheiden, hängt vor allem von Ihren langfristigen finanziellen Möglichkeiten ab.
    Sie können den Kreditbetrag beispielsweise auch splitten und verschiedene Zinsbindungen wählen.

  3. Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie erneut über die Restschuld verhandeln. Damit kann sich auch Ihr Zins erhöhen. Um die höhere Belastung zu reduzieren, sollten Sie bereits zu Beginn einen höheren Tilgungssatz von 1,5 Prozent oder 2 Prozent vereinbaren. Durch die höhere Tilgung verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Kredits, und die Restschuld ist am Ende der Zinsbindung niedriger. Auch wenn die monatliche Belastung zunächst höher ausfällt, so spart der höhere Tilgungssatz auf lange Sicht Geld.

    Wenn Sie sich keine höhere Monatsbelastung leisten können, sollten Sie auf jeden Fall kostenfreie Sondertilgungen mit Ihrem Geldinstitut vereinbaren. Viele gewähren heute schon jährlich 5 Prozent.

  4. Nehmen Sie günstige Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit in Ihre Finanzierung auf. Für das selbst genutzte Eigenheim bietet die KfW günstige Konditionen von bis zu 30 Prozent der Gesamtkosten, maximal 100.000 Euro. Besonders niedrige Zinsen bekommen Sie für Modernisierungs- und Energiesparmaßnahmen.

Vergleichen und beraten lassen

Ein Vergleich der Bauzinsen lohnt sich. Sie sparen Tausende Euro, wenn Sie den richtigen Anbieter wählen. Jede Woche ermitteln wir die zinsgünstigsten Kreditgeber in Hamburg und Umgebung. Unser Hypothekenzinsvergleich kostet 5 Euro, zzgl. Porto und Versand (Bestellung per Telefon unter (040) 24832-0, per Fax unter (040) 24832-290 oder per E-Mail an bestellung@vzhh.de). Sie können die Übersicht auch direkt in unserem Online-Shop bestellen und als PDF-Dokument herunterladen.

Für zukünftige Käufer und Bauherren bieten wir in unserem Infozentrum an der Kirchenallee 22 / Ecke Ernst-Merck-Straße individuelle Einzelfallberatungen an. Termine vereinbaren Sie am besten telefonisch unter (040) 248 32-0 oder -107. 

Stand vom Montag, 16. Juli 2012

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