Wie gut ist Ihr Lebensversicherer wirklich?
Wir überprüfen die Rendite Ihrer Kapital-Lebensversicherung
In den Siebziger Jahren begann ein Boom für die Lebensversicherer. Nun nach 25 oder 30 Jahren Laufzeit laufen viele der damals abgeschlossenen Verträge aus. Wie gut Ihr Lebensversicherer mit Ihrem Geld umgegangen ist, erweist sich jetzt gegen Ende der Laufzeit, wenn klar ist, wie viel Sie wirklich ausbezahlt bekommen. Viele freuen sich, dass sie nun – beim Eintritt in den Ruhestand – einen Batzen Geld bekommen. Doch der Blick auf den Betrag "in Euro und Cent" sagt nichts über den wirklichen Ertrag aus. Um den zu erfahren, muss man die "Rendite" berechnen. Dabei werden Zeitpunkte und Höhe der Einzahlungen ins Verhältnis gesetzt zum Zeitpunkt und der Höhe der Auszahlung. Heraus kommt eine Zahl in "Prozent pro Jahr". Nur diese Zahl gibt Aufschluss über die Rendite (ähnlich wie beim Kredit nur der "effektive Jahreszins" den Preis wiedergibt, und nicht z. B. die monatliche Rate).
Möchten Sie die Rendite Ihres Vertrages erfahren? Wir berechnen sie Ihnen.
Fällt die Rendite mager aus (vielleicht 2 oder 3 % pro Jahr), so können wir Ihnen zwar leider keinen Weg zeigen, im Nachhinein mehr zu bekommen. Denn die Höhe der Überschussbeteiligung, die die Rendite im Wesentlichen ausmacht, kann der Versicherer einseitig bestimmen. Aber viele Versicherer und Ihre Vertreter wollen Sie dazu überreden, die Ablaufleistung gleich wieder als Einmalbetrag in eine Rentenversicherung einzuzahlen. Würden Sie Ihre private Zusatzrente einem Unternehmen anvertrauen, das mit Ihrem Geld in den letzten 25 oder 30 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 2 oder 3 % pro Jahr erwirtschaftet hat? Natürlich nicht. Über die Rendite Bescheid zu wissen, ist also aus diesem Grund hilfreich.
Und für die junge Generation, die jetzt privat etwas für die Altersvorsorge tun muss, sind die Informationen Ihres Vertrages eine wertvolle Entscheidungshilfe!
So gehen Sie vor
Ist Ihr Vertrag in den letzten Monaten oder Jahren abgelaufen oder steht der Ablauf kurz bevor, senden Sie uns eine Kopie der Versicherungspolice. Für die Berechnung benötigen wir die genaue Ablaufleistung. Steht der Ablauf noch bevor, sollten Sie die demnächst zu erwartende Ablaufleistung vom Versicherer erfragen.
Handelt es sich um einen dynamischen Vertrag, benötigen wir genauere Angaben:
- Bei regelmäßiger Dynamik den vereinbarten Prozentsatz oder
- bei nicht regelmäßiger Dynamik (oder auch bei aus anderen Gründen unterschiedlichen Beiträgen) eine Aufstellung über die konkreten Beitragszahlungen (DM/Euro-Beträge).
- Teilen Sie auch mit, ob Sie während der Laufzeit für jemanden wirtschaftlich verantwortlich waren oder nicht. Im ersteren Fall berücksichtigen wir bei der Berechnung den "Wert" des Risikoschutzes.
Unsere Berechnung kostet 60 Euro. Bitte fügen Sie Ihrem Brief an uns einen Scheck über diesen Betrag bei oder erteilen Sie uns eine Einzugsermächtigung.
Stand vom Donnerstag, 14. Oktober 2010
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