12 Tipps zum richtigen Sparen

Die Finanzbranche lockt mit unz√§hligen Produkten. Damit beim Sparen f√ľr gro√üe und kleine Tr√§ume jedoch nichts schief geht und Sie den wohlklingenden Versprechungen nicht auf den Leim gehen, haben wir 12 Tipps f√ľr Sie zusammengestellt.¬†

Sparschwein in Händen haltend
Stand: 30.10.2020

Die vielen Anlageformen, unverständliche Produktinformationen und verhängnisvolle Klauseln im Kleingedruckten machen es Verbrauchern heute schwer, ihr Geld sicher und gewinnbringend anzulegen. Dazu kommen die niedrigen Zinsen und der Fakt, dass Banken und andere Finanzinstitute ihre eigenen Provisionen meistens stärker im Auge haben als die Interessen ihrer Kunden. Mit unseren 12 Tipps zum richtigen Sparen machen Sie nichts falsch.

1. Kein Sparen auf Kredit

Pr√ľfen Sie, ob Sie wirklich Geld f√ľrs Sparen √ľbrig haben. Wenn Sie mit Ihrem ‚ÄěDispo‚Äú regelm√§√üig im Minus sind, ist das nicht der Fall. Da Kreditzinsen grund¬≠s√§tzlich h√∂her sind als Sparzinsen, sollten Sie zun√§chst alles daransetzen, zu¬≠verl√§ssig im Plus zu bleiben. Und tilgen Sie zuerst Ihre Kredite!

2. Richtige Laufzeiten wählen

Achten Sie darauf, dass die Laufzeit Ihres Sparvertrags richtig bemessen ist. Legen Sie Ihr Geld so an, dass Sie immer dar√ľber verf√ľgen k√∂nnen, wenn Sie es brauchen ‚Äď wenn Sie beispielsweise heiraten, Nachwuchs bekommen, eine Immobilie kaufen wollen oder sich selbstst√§ndig machen m√∂chten. Das gilt auch, wenn Sie langfristig etwas f√ľr die Altersvorsorge zur√ľcklegen wollen: Sparen Sie in Etappen, indem Sie f√§llige Auszahlungen erneut anlegen. Verzichten Sie auf Anlageformen, bei denen Ihr Geld √ľber Jahrzehnte festgebunden ist. Die richtige Strategie f√ľr Ihre Geldanlage finden Sie in unserem Ratgeber.¬†

3. Kosten im Blick behalten

F√ľr die Verwaltung Ihres Geldes verlangen die Geldinstitute oft ein Entgelt (z.B. Kontof√ľhrung, Depotkosten, Ausgabeaufschlag, Verwaltungskosten, Provisionen). Das kann Ihre Rendite schm√§lern. Achten Sie bei Ihrer Entscheidung also sehr genau auf die Kosten und suchen Sie sich den preiswertesten Anbieter heraus. Achtung, manche Kosten werden nicht offengelegt.¬† Also sollten Sie ausdr√ľcklich danach fragen!

4. Klassische Sparformen nicht außer Acht lassen

Beim Sparen mit Tages- oder Festgeld, Sparbuch, Sparbrief oder Banksparpl√§nen machen Sie keine Fehler ‚Äď hier ist Ihr Geld sicher. Sie d√ľrfen Zinsertr√§ge in H√∂he von 801 Euro ‚Äď als zusammen veranlagte Eheleute sogar 1.602 Euro ‚Äď erwirtschaften, ohne diese versteuern zu m√ľssen. Damit k√∂nnen Sie ein beachtliches Polster anlegen.

5. Sparformen f√ľr Fortgeschrittene

Wenn Sie bereits eine gr√∂√üere Summe (z.B. im Wert Ihres n√§chsten Autos) als Festgeld angelegt haben und das Risiko nicht scheuen, kommen auch Aktien¬≠fonds mit der Option auf eine h√∂here Rendite als Sparform in Betracht. Empfehlenswert sind Exchange-Traded-Funds (ETFs) ‚Äď hier sparen Sie Kosten. Unser Online-Renditerechner hilft bei der Entscheidungsfindung.

6. Sparen mit gutem Gewissen

Immer mehr Menschen wollen wissen, was mit ihrem Geld geschieht. Sie auch? Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, wie Ihr Geld angelegt wird. F√§llt die Antwort unbefriedigend aus, nutzen Sie die zahlreichen Sparanlagen der ethisch ausgerich¬≠teten Geldinstitute, die einen Teil der Rendite f√ľr einen guten Zweck spenden oder Geld nach klaren √∂kologischen oder sozialen Richtlinien anlegen. Vom Sparkonto bis zum Investmentfonds ist hier vieles m√∂glich.

7. Geld f√ľr die Immobilie sicher anlegen

Wenn Sie eine Immobilie kaufen m√∂chten, sind die klassischen, weil sicheren Sparformen (Tages- oder Festgeld, Sparbrief etc.) am besten geeignet, um das notwendige Eigengeld zum Zeitpunkt des Immobilienerwerbs (= Zeitpunkt der Kreditaufnahme) verf√ľgbar zu haben. Achten Sie unbedingt auf den richtigen Anlagezeitraum!

8. Bausparen bringt nichts

Bausparvertr√§ge sind keine guten Sparvertr√§ge. Der Zinsertrag ist mager und liegt bei 0,1¬†bis 0,25¬†Prozent, wenn Sie heute einen Vertrag abschlie√üen. Au√üerdem fallen noch Abschlusskosten in H√∂he von 1 bis manchmal sogar 3 Prozent der Bausparsumme an. Es gibt also weitaus bessere M√∂glichkeiten, Ihr Geld gewinnbringend anzu¬≠legen. Lediglich bei alten Tarifen k√∂nnen Sie sich noch √ľber eine Verzinsung von 2 bis 4 Prozent freuen. Doch diese ‚ÄěRenditebausparvertr√§ge‚Äú werden heute nicht mehr angeboten und h√§ufig von den Bausparkassen gek√ľndigt.

9. Finger weg von Versicherungen

Eine sichere Geldanlage wie Tagesgeld, Festgeld oder Sparbrief ist grunds√§tzlich viel besser f√ľr die Altersvorsorge geeignet als Kapitallebens- und private Rentenversicherungen. Die beiden letzteren haben viel zu lange Laufzeiten, das Abbruchrisiko ist hoch und die Rendite mager. Ein hoher Anteil Ihres sauer Ersparten geht au√üerdem f√ľr (versteckte) Verwaltungskosten drauf.

10. Vorsicht bei Angeboten aus der digitalen Welt

Ganz so einfach wie versprochen ist die Geldanlage per Computer leider nicht. Wenn Sie digitale Angebote nutzen wollen, sollten Sie Anlagevorschläge gut einschätzen können. Denn nicht immer ist drin, was Sie zunächst vermuten. Manchmal finden sich sogar recht riskante Produkte im Portfolio. Blind verlassen sollten Sie sich auf die Maschinen also lieber nicht. Haben Sie Zweifel, holen Sie sich unabhängigen Rat und kaufen Sie nicht die digitale Katze im Sack!

11. Vorsicht vor Traumrenditen

Glauben Sie niemandem, der Ihnen hohe Renditen oder Steuervorteile ins Blaue hinein verspricht. Hohe Renditen gibt es nur im Doppelpack mit einem hohen Verlustrisiko. Und viele Anlageberater locken ihre Opfer mit angeblichen Steuer­vorteilen ins finanzielle Verderben.

12. Sparkonzept im Miniformat

Streuen Sie m√∂gliche Risiken breit √ľber verschiedene Anlageformen, achten Sie auf Flexibilit√§t und versteckte Kosten und schlie√üen Sie nur solche Finanzprodukte ab, die Sie tats√§chlich verstanden haben. Gehen Sie dabei wie folgt vor:

  • ‚ÄěDispo‚Äú in die schwarzen Zahlen bringen.
  • √úber ein bis zwei Nettogeh√§lter am besten t√§glich verf√ľgen k√∂nnen.
  • Eine gr√∂√üere Summe, ungef√§hr im Wert einer gr√∂√üeren Anschaffung (M√∂bel, Reise, Auto)¬†l√§ngerfristig (2 bis 6 Jahre) sicher anlegen.
  • Zus√§tzliches Geld k√∂nnen fortgeschrittene Sparer in Aktienfonds oder eine Immobilie investieren.

Unser Angebot

Um Ihre Finanzplanung auf ein solides Fundament zu stellen, m√ľssen Sie weder B√∂rsenexperte noch Steuerfachmann sein. Wichtig bei der Geldanlage ist vor allem das Vermeiden von Kardinalfehlern. Unsere Ratgeber zum Thema Geldanlage helfen Ihnen dabei, die richtige Strategie zu finden.

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