Genossenschaften: Vorsicht vor schwarzen Schafen

Genossenschaften investieren das Vermögen ihrer Mitglieder beispielsweise in Immobilien oder Projekte der Energieproduktion und -versorgung. Doch der gute Name der Rechtsform wird regelmäßig von unseriösen Unternehmen missbraucht, die mit staatlicher Förderung und Gewinnbeteiligungen um Anleger werben. Es ist möglich, alle eingezahlten Beträge zu verlieren oder sogar Nachzahlungen leisten zu müssen.

Genossenschaften unterliegen, anders als Genossenschaftsbanken wie die Volks- und Raiffeisenbanken, nicht der staatlichen Kontrolle durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und es gibt für das investierte Geld keine Einlagensicherung. Mitglieder tragen im Falle einer Insolvenz das Risiko, alle eingezahlten Beträge zu verlieren oder sogar Nachzahlungen leisten zu müssen. Lange Kündigungsfristen erschweren einen Rückzahlungswunsch. Uns liegen bereits zahlreiche Anfragen von Betroffenen vor, die gerne ihr Geld wiedersehen würden.

Auf folgende Fallstricke sollten Sie achten. Wenn Sie Probleme mit Geldanlagen in Genossenschaften haben, können Sie sich an unsere Finanzexpertinnen und Finanzexperten wenden.

Die Zahlung von vermögenswirksamen Leistungen (VL) durch den Arbeitgeber ist eine staatlich geförderte Sparform. Der Arbeitgeber überweist für seinen Arbeitnehmer eine vereinbarte Summe auf ein Anlagekonto. Auch Genossenschaften bieten solche Sparpläne an. Wird das Geld in Immobilien zur Wohnungsversorgung investiert, kann die staatliche Wohnungsbauprämie die Investition zusätzlich attraktiv machen.

Verbraucher berichten uns, dass Verträge über vermögenswirksame Leistungen mit Wohnungsbaugenossenschaften ohne ihr Wissen und ihre Zustimmung in ihrem Namen geschlossen wurden. Sie hatten zuvor nach Kreditmöglichkeiten im Internet gesucht. Die hinterlassenen Daten wurden genutzt, um hinter dem Rücken der Verbraucher ihrem Arbeitgeber vorzuspiegeln, es wäre ein Vertrag über vermögenswirksame Leistungen mit einer Wohnungsbaugenossenschaft geschlossen worden. Der Arbeitgeber leistete daraufhin ahnungslos die VL-Zahlungen an die Genossenschaft. Gegen diesen Betrug können Sie sich wehren! Sprechen Sie mit unseren Finanzexpertinnen und Finanzexperten und suchen Sie nach einer Lösung.

Immer wieder sehen wir Satzungen von Genossenschaften, die den Beitritt dazu nutzen, überhöhte Gebühren zu verlangen. So wurden uns Fälle bekannt, in denen ein bis zu 14,5 Prozent hohes, sofort fälliges und nicht rückzahlbares Eintrittsgeld verlangt wurde. Bei Ratenzahlung - wie immer im Fall von vermögenswirksamen Leistungen - stehen damit die Raten des gesamten ersten Jahres und auch Teile der Wohnungsbauprämie dem Sparguthaben gar nicht zur Verfügung. Leider auch nicht selten sind hohe Gebühren für Kontoführung, Bearbeitung und Ratenzahlung, die die Einzahlungen der Genossenschaftsmitglieder weiter schmälern.

Die Mitgliedschaft in einer Genossenschaft muss gekündigt werden. Die Kündigungsfrist kann bis zu fünf Jahren betragen und die Rückzahlung des Kapitals wird in der Regel von Bedingungen abhängig gemacht, die die Auszahlung weiter verzögern.

Bei Ratenzahlung - wie immer im Fall von vermögenswirksamen Leistungen - werden bei vorzeitiger Kündigung die ausstehenden Raten teils vollständig eingefordert, teils mit zusätzlichen Strafzahlungen belegt. Auch werden immer wieder Gebühren für die Schließung des Mitgliedskontos verlangt.

Jedes Genossenschaftsmitglied sollte sich zudem im Klaren darüber sein, dass nur der sogenannte Buchwert seiner Beteiligung zurückgezahlt wird und dieser kann durchaus niedriger sein als die eingezahlte Beteiligungssumme.

Im Insolvenzfall erhalten die Mitglieder der Genossenschaft nur dann Geld zurück, wenn nach Begleichung aller Schulden und Auszahlung aller Gläubiger noch Geld übrig ist. Dies ist nicht wahrscheinlich. Das Insolvenzrisiko liegt also beim Mitglied. Eine Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung gibt es nicht.

Wurde eine Ratenzahlung vereinbart - wie etwa bei vermögenswirksamen Leistungen - kann die Satzung regeln, dass trotz des Wissens um eine drohende Insolvenz so lange weiter Zahlungen geleistet werden müssen, bis die vollständige Genossenschaftsbeteiligung eingezahlt ist.